УРАЛСИБ банк: Ипотека
Дата: 09.10.2013
Рубрики: Кредиты Банков
Ипотечные программы УРАЛСИБА стали еще выгоднее
Кредит на любое жилье - строящееся и готовое, городское и загородное
Вы сами решаете, где вам будет лучше: в городской квартире или загородном доме. Мы подберем ипотечную программу под любой из вариантов, не только под готовое, но и под жилье на стадии строительства.
Кредит без справки о доходах
Мы предоставим кредит, даже если у вас нет справки о доходах. При этом вам нужно внести не менее 20% стоимости приобретаемого жилья в качестве первого взноса. Ставка в этом случае увеличивается всего на 1%.
Гибкий подход - чем больше первый взнос, тем меньше ставка по кредиту
К примеру, у вас есть солидные сбережения и Вы готовы внести большой первый взнос. Процентная ставка в вашем случае может быть снижена. Если ваш взнос составляет 50%, а средства нужны на 10 лет, то ставка в рублях снижается на 1,2%, в валюте - на 1%. За 10 лет, которые вы будете выплачивать кредит, разница в 1-1,2% выльется в весьма значительную экономию.
Быстрое и бесплатное рассмотрение заявки
Каждый, кто хоть раз задумывался об ипотеке, в первую очередь хотел бы знать ответ на вопрос о том, выдаст ли банк необходимую сумму. Казалось бы, все просто: собрал пакет документов, подал его в банк и жди ответа.
В большинстве банков рассмотрение заявки - услуга платная. Более того, после рассмотрения заявки банк может отказаться выдать кредит. Мы понимаем, что ипотека связана со многими расходами, именно поэтому наши специалисты рассмотрят вашу кредитную заявку абсолютно бесплатно.
Созаемщик по вашему выбору
Лучшие друзья вам как родственники. А спутники жизни - самые дорогие и близкие люди, даже если ваши отношения не были оформлены государством.
Мы понимаем это, поэтому предоставляем вам возможность самим выбирать, на кого опереться и с чьей помощью строить свое будущее. Теперь Вы можете привлекать в качестве созаемщиков по ипотечному кредиту не только членов семьи, но и третьих лиц. Вы и ваши созаемщики сами выберете вариант оформления вашего приобретения: в совместную собственность или на вас лично.
Вводя новые условия по ипотечным кредитам, мы не забываем о старых, хорошо зарекомендовавших себя решениях, облегчающих жизнь нашим клиентам. Поэтому в этом сезоне мы сохранили ограничение на максимальный размер комиссии за открытие ссудного счета и зафиксировали комиссию за выдачу кредита до регистрации прав собственности на недвижимость. Теперь Вам будет легче оценить все свои расходы и добиться существенной экономии при оформлении крупных кредитов.
Кредит на готовое жилье
Регион предоставления услуги: все филиалы Банка.
Условия кредитования
Объект недвижимости: квартира в сданном в эксплуатацию новом доме, на которую зарегистрировано право собственности или квартира/комната на рынке вторичного жилья.
Срок кредита: до 30 лет.
Валюта кредита: рубли, доллары США, евро.
Минимальная сумма кредита:
- 1 000 000 рублей или эквивалент в долларах США или Евро для г. Москвы;
- 750 000 рублей или эквивалент в долларах США или Евро для г. Санкт-Петербурга и Московской области;
- 500 000 рублей или эквивалент в долларах США или Евро для столиц областей, краев, республик;
- 300 000 рублей или эквивалент в долларах США или Евро для других городов.
Максимальная сумма кредита:
- 20 000 000 рублей или эквивалент в долларах США или Евро для г. Москвы;
- 15 000 000 рублей или эквивалент в долларах США или Евро для г. Санкт-Петербурга и Московской области;
- 10 000 000 рублей или эквивалент в долларах США или Евро для столиц областей, краев, республик;
- 5 000 000 рублей или эквивалент в долларах США или Евро для других городов.
Максимальный размер кредита определяется исходя из уровня доходов Заемщика, но не может превышать 90% от стоимости квартиры. Для увеличения максимальной суммы кредита может быть учтен доход созаемщиков (как супруга (супруги), близких родственников, так и третьих лиц).
Комиссия за открытие ссудного счета: 1% от суммы кредита, но не менее 3 000 рублей или 100 долларов США/евро, не более 20 000 руб. или 700 долларов США/евро.
Обеспечение: залог приобретаемого жилья, либо залог жилья, имеющегося в собственности заемщика, либо залогодателей - третьих лиц.
Порядок погашения кредита: в виде ежемесячного аннуитетного платежа, включающего проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Досрочное погашение кредита возможно по истечении 12 месяцев с даты выдачи кредита при условии уплаты всех начисленных процентов к моменту погашения кредита.
Страхование: жизни и трудоспособности Заемщика, приобретаемой квартиры (либо квартиры, передаваемой в залог Банку) от рисков повреждения и уничтожения.
Кредит на строящееся жилье
Регион предоставления услуги: все филиалы Банка.
Условия кредитования
Объект недвижимости: квартира в строящемся жилом доме.
Срок кредитования: до 30 лет.
Валюта кредита: рубли, доллары США, евро.
Минимальная сумма кредита:
- 1 000 000 рублей или эквивалент в долларах США или Евро для г. Москвы;
- 750 000 рублей или эквивалент в долларах США или Евро для г. Санкт-Петербурга и Московской области;
- 500 000 рублей или эквивалент в долларах США или Евро для столиц областей, краев, республик;
- 300 000 рублей или эквивалент в долларах США или Евро для других городов.
Максимальная сумма кредита:
- 20 000 000 рублей или эквивалент в долларах США или Евро для г. Санкт-Петербурга и Московской области;
- 10 000 000 рублей или эквивалент в долларах США или Евро для столиц областей, краев, республик;
- 5 000 000 рублей или эквивалент в долларах США или Евро для других городов.
Максимальный размер кредита определяется исходя из уровня доходов Заемщика, но не может превышать 90% от стоимости квартиры. Для увеличения максимальной суммы кредита может быть учтен доход созаемщиков (как супруга (супруги), близких родственников, так и третьих лиц).
Комиссия за открытие ссудного счета: 1% от суммы кредита, но не менее 3 000 рублей или 100 долларов США/евро, не более 20 000 руб. или 700 долларов США/евро.
Порядок погашения кредита: в виде ежемесячного аннуитетного платежа, включающего проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Досрочное погашение кредита возможно по истечении 12 месяцев с даты выдачи кредита при условии уплаты всех начисленных процентов к моменту погашения кредита.
Обеспечение:
до государственной регистрации прав собственности Заемщика на приобретаемую в кредит квартиру:
- залог прав требования по Договору участия в долевом строительстве у застройщиков, являющихся партнерами БАНКА УРАЛСИБ)
- поручительство Застройщика и залог прав требования по Инвестиционному договору
либо
- поручительство одного юридического лица и залог прав требования по Инвестиционному договору / Договору участия в долевом строительстве
либо
- залог имеющейся в собственности Заемщика или в собственности залогодателя-третьего лица квартиры и залог прав требования по Инвестиционному договору / Договору участия в долевом строительстве
после государственной регистрации прав собственности Заемщика на приобретенную в кредит квартиру с оформлением закладной:
- залог приобретенной квартиры.
Возможен также вариант передачи Заемщиком в обеспечение имеющейся в собственности Заемщика или в собственности залогодателя-третьего лица квартиры на весь срок действия кредитного договора по Договору ипотеки с оформлением закладной.
Страхование жизни и трудоспособности Заемщика, приобретаемой квартиры (либо квартиры, передаваемой в залог Банку) от рисков повреждения и уничтожения.
Кредит на улучшение жилищных условий
- для лиц, имеющих в собственности квартиру, но желающих улучшить жилищные условия путем приобретения квартиры большей площади или лучшего качества
Регионы предоставления услуги: все филиалы Банка (за исключением дополнительных офисов Банка в г. Москве).
Условия кредитования
Объект приобретаемой Заемщиком недвижимости и объект недвижимости, находящейся в собственности Заемщика: квартира в сданном в эксплуатацию новом доме, на которую зарегистрировано право собственности или квартира/комната на рынке вторичного жилья.
Срок кредита: до 30 лет.
Валюта кредита: рубли, доллары США, евро.
Минимальная сумма кредита:
- 1 000 000 рублей или эквивалент в долларах США или Евро для г. Москвы;
- 750 000 рублей или эквивалент в долларах США или Евро для г. Санкт-Петербурга и Московской области;
- 500 000 рублей или эквивалент в долларах США или Евро для столиц областей, краев, республик;
- 300 000 рублей или эквивалент в долларах США или Евро для других городов.
Максимальная сумма кредита:
- 15 000 000 рублей или эквивалент в долларах США или Евро для г. Санкт-Петербурга и Московской области;
- 10 000 000 рублей или эквивалент в долларах США или Евро для столиц областей, краев, республик;
- 5 000 000 рублей или эквивалент в долларах США или Евро для других городов.
Максимальный размер кредита определяется исходя из уровня доходов Заемщика, но не может превышать 100% от стоимости квартиры. Для увеличения максимальной суммы кредита может быть учтен доход созаемщиков (как супруга (супруги), близких родственников, так и третьих лиц).
Ипотечный кредит предоставляется двумя траншами:
Первый транш погашается за счет продажи Заемщиком квартиры, имеющейся в собственности либо за счет свободных денежных средств в размере стоимости квартиры, находящейся в собственности.
Второй транш погашается в течение всего срока кредитования ежемесячными аннуитетными платежами.
Кредитование осуществляется по двум вариантам:
срок 1-го транша
срок 2-го транша
Первоначальный взнос
Вариант 1 6 мес.
30 лет
0%
Вариант 2 12 мес.
30 лет
не менее 10% от рыночной стоимости приобретаемой квартиры
Порядок погашения кредита: в виде ежемесячного аннуитетного платежа, включающего проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.
Досрочное погашение суммы кредита:
1-го транша по истечении 3 месяцев с даты выдачи кредита при условии уплаты всех начисленных процентов к моменту погашения кредита;
2-го транша по истечении 6 месяцев с даты выдачи кредита при условии уплаты всех начисленных процентов к моменту погашения кредита.
Комиссия за открытие ссудного счета: 1% от суммы кредита, но не менее 3 000 рублей или 100 долларов США/евро, не более 20 000 руб. или 700 долларов США/евро.
Комиссия за предоставление отсрочки по возврату первого транша: не менее 0,5% от общей суммы первого транша по кредиту и процентов, начисленных на него на момент возврата.
Обеспечение:
до продажи Заемщиком квартиры, имеющейся в собственности, и погашения части кредита (1-го транша):
залог квартиры, имеющейся в собственности Заемщика
залог приобретаемой квартиры
после погашения части кредита (1-го транша) и снятия обременения ипотекой с квартиры, имевшейся в собственности (проданной):
залог приобретаемой квартиры
Страхование: жизни и трудоспособности Заемщика, квартиры, находящейся в собственности Заемщика/Залогодателя от рисков повреждения и уничтожения, приобретаемой квартиры от рисков повреждения и уничтожения.
Кредит на индивидуальный жилой дом
Регион предоставления услуги: все филиалы Банка.
Условия кредитования
Объект недвижимости:
Индивидуальный жилой дом – индивидуально-определенное здание, которое состоит из комнат, а также помещений вспомогательного использования, предназначенных для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с их проживанием в нем, этажностью от одного до трех этажей, на которое в установленном действующим законодательством Российской Федерации порядке зарегистрировано право собственности. Такое здание должно быть расположено на земельном участке, указанном ниже.
Земельный участок со следующими характеристиками:
1) категория - "земли населенных пунктов (земли поселений)",
2) разрешенное использование (целевое назначение): - для размещения, обслуживания и эксплуатации индивидуального жилого строения (индивидуального жилого дома), для ведения личного подсобного хозяйства.
В отношении земельного участка у его правообладателя должно быть оформлено в установленном действующим законодательством РФ порядке право собственности или право аренды.
Собственное жилье – жилое недвижимое имущество (индивидуальный жилой дом, квартира), имеющееся в собственности Заемщика либо залогодателя - третьего лица. Данное жилье обременяется ипотекой (залогом) в счет обеспечения ипотечного кредита.
Срок кредита: до 30 лет.
Валюта кредита: рубли, доллары США, евро.
Минимальная сумма кредита: 500 000 рублей.
Максимальная сумма кредита:
- 27 000 000 рублей или эквивалент в долларах США или Евро для г. Москвы и Московской области;
- 20 000 000 рублей или эквивалент в долларах США или Евро для г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
- 10 000 000 рублей или эквивалент в долларах США или Евро для столиц областей, краев, республик;
- 6 000 000 рублей или эквивалент в долларах США или Евро для других городов.
Максимальный размер кредита определяется исходя из уровня доходов Заемщика, но не может превышать 85% от стоимости Индивидуального жилого дома. Для увеличения максимальной суммы кредита может быть учтен доход супруга (супруги).
Комиссия за открытие ссудного счета: определяется филиалом в % от суммы кредита, но не менее 1%, минимальная сумма комиссии - 7 000 руб./ 250 долларов США/евро, максимальная сумма комиссии - 30 000 руб./ 1000 долларов США/ евро.
Комиссия за выдачу кредита до государственной регистрации прав собственности: 5 000 руб./200 долларов США/евро.
Обеспечение:
- залог приобретаемого Индивидуального жилого дома и земельного участка/права аренды земельного участка;
либо
- залог жилья, имеющегося в собственности Заемщика или Залогодателя - третьего лица, оформленного по договору ипотеки.
Порядок погашения кредита: в виде ежемесячного аннуитетного платежа, включающего проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.
Досрочное погашение кредита: без начисления комиссии по истечении 12 месяцев с даты выдачи кредита.
Страхование: жизни и трудоспособности Заемщика, приобретаемого индивидуального жилого дома или собственного жилья имеющегося в собственности Заемщика или Залогодателя - третьего лица от рисков повреждения и уничтожения.
Кредит на строящийся индивидуальный жилой дом
Регион предоставления услуги: все филиалы Банка.
Условия кредитования
Объект недвижимости:
Индивидуальный жилой дом – индивидуально-определенное здание, которое состоит из комнат, а также помещений вспомогательного использования, предназначенных для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с их проживанием в нем, этажностью от одного до трех этажей, на которое в установленном действующим законодательством Российской Федерации порядке зарегистрировано право собственности. Такое здание должно быть расположено на земельном участке, указанном ниже.
Земельный участок, на котором ведется строительство Индивидуального жилого дома со следующими характеристиками:
1) категория - "земли населенных пунктов (земли поселений)",
2) разрешенное использование (целевое назначение):
- для строительства индивидуального жилого дома;
- для размещения, обслуживания и эксплуатации индивидуального жилого строения (индивидуального жилого дома);
- для ведения личного подсобного хозяйства.
При этом границы земельного участка должны быть определены в соответствии с кадастровым планом земельного участка, выданного органом, осуществляющим деятельность по ведению государственного земельного кадастра. Кадастровый план земельного участка должен быть оформлен на земельный участок под каждым объектом долевого строительства.
В отношении земельного участка у его правообладателя должно быть оформлено в установленном действующим законодательством Российской Федерации порядке право собственности.
Собственное жилье – жилое недвижимое имущество (индивидуальный жилой дом, квартира), имеющееся в собственности Заемщика либо залогодателя - третьего лица, обременяемое в обеспечение выданного кредита ипотекой в пользу Банка на основании договора об ипотеке. Земельный участок, на котором расположено Собственное жилье (индивидуальный жилой дом) Заемщика либо залогодателя - третьего лица, закладываемое в Банк в обеспечение выданного кредита должен принадлежать правообладателю Собственного жилья на праве собственности или на праве аренды, которое должно быть оформлено в установленном действующим законодательством Российской Федерации порядке.
Срок кредита: до 30 лет.
Валюта кредита: рубли, доллары США, евро.
Минимальная сумма кредита: 500 000 рублей.
Максимальная сумма кредита:
- 27 000 000 рублей или эквивалент в долларах США или Евро для г. Москвы и Московской области;
- 20 000 000 рублей или эквивалент в долларах США или Евро для г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
- 10 000 000 рублей или эквивалент в долларах США или Евро для столиц областей, краев, республик;
- 6 000 000 рублей или эквивалент в долларах США или Евро для других городов.
Максимальный размер кредита определяется исходя из уровня доходов Заемщика, но не может превышать 85% от стоимости Индивидуального жилого дома и Земельного участка. Для увеличения максимальной суммы кредита может быть учтен доход созаемщиков (как супруга (супруги), близких родственников, так и третьих лиц).
Комиссия за открытие ссудного счета: определяется филиалом в % от суммы кредита, но не менее 1%, минимальная сумма комиссии - 7 000 руб./ 250 долларов США/евро, максимальная сумма комиссии - 30 000 руб./ 1000 долларов США/ евро.
Комиссия за выдачу кредита до государственной регистрации прав собственности: 5 000 руб./200 долларов США/евро.
Обеспечение
ДО регистрации первоначального владельца закладной (Банка), удостоверяющей право залога Индивидуального жилого дома и Земельного участка:
- залог прав требования по Договору участия в долевом строительстве у застройщиков, являющихся партнерами БАНКА УРАЛСИБ)
- поручительство Застройщика и залог прав требования по Договору
либо
- поручительство одного юридического лица и залог прав требования по Договору инвестирования строительства жилья и купли - продажи земельного участка / Договору участия в долевом строительстве жилья
либо
- залог имеющейся в собственности Заемщика или в собственности залогодателя-третьего лица Собственного жилья и залог прав требования по Договору инвестирования строительства жилья и купли - продажи земельного участка / Договору участия в долевом строительстве жилья
ПОСЛЕ регистрации первоначального владельца закладной (Банка), удостоверяющей право залога Индивидуального жилого дома и Земельного участка:
- залог (ипотека) Индивидуального жилого дома и Земельного участка.
Возможен также вариант передачи Заемщиком в обеспечение имеющегося в собственности Заемщика или в собственности залогодателя-третьего лица Собственного жилья на весь срок действия кредитного договора по Договору ипотеки с оформлением закладной.
Порядок погашения кредита: в виде ежемесячного аннуитетного платежа, включающего проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.
Досрочное погашение кредита: без начисления комиссии по истечении 12 месяцев с даты выдачи кредита.
Страхование: жизни и трудоспособности Заемщика, приобретаемого индивидуального жилого дома или собственного жилья имеющегося в собственности Заемщика или Залогодателя - третьего лица от рисков повреждения и уничтожения.
Тарифы
Тарифы по программам "Кредит на готовое жилье", "Кредит на улучшение жилищных условий", "Кредит на строящееся жилье*"
(* в случае передачи Заемщиком в обеспечение по кредиту имеющейся в собственности Заемщика или в собственности залогодателя-третьего лица квартиры )
Срок кредитования от 3 до 10 лет от 10 до 30 лет
Процентная ставка при первоначальном взносе по кредиту, годовых:
в российских рублях
– от 10% до 20% 12,00% 12,50%
– от 20% до 50% 11,50% 12,00%
– от 50% 10,80% 11,50%
в долларах США, евро
– от 10% до 20% 10,50% 11,00%
– от 20% до 50% 10,00% 10,50%
– от 50% 9,50% 10,20%
Тарифы по программе "Кредит на строящееся жилье"
(в случае принятия в качестве обеспечения залога прав требования по Договору участия в долевом строительстве, поручительства Застройщика или поручительства юридического лица)
Процентная ставка на период строительства, годовых:
в российских рублях 13,50%
в долларах США, евро 12,00%
После окончания строительства и регистрации заемщиком права собственности на приобретаемую квартиру с оформлением закладной процентная ставка уменьшается до размеров, предусмотренных программой кредитования на приобретение готового жилья, при этом размер процентной ставки устанавливается в зависимости от размера первоначального взноса, внесенного заемщиком при оформлении кредита, и первоначального срока по кредитному договору.
Тарифы по программе "Кредит на индивидуальный жилой дом", "Кредит на строящийся индивидуальный жилой дом*"
(* в случае передачи Заемщиком в обеспечение по кредиту имеющегося в собственности Заемщика или в собственности залогодателя-третьего лица Собственного жилья)
Срок кредитования от 3 до 10 лет от 10 до 30 лет
Процентная ставка при первоначальном взносе по кредиту, годовых:
в российских рублях
– от 15% до 20% 13,00% 13,50%
– от 20% до 50% 12,50% 13,00%
– от 50% 11,50% 12,50%
в долларах США, евро
– от 15% до 20% 11,50% 12,00%
– от 20% до 50% 11,00% 11,50%
– от 50% 10,50% 11,00%
Тарифы по программе "Кредит на строящийся индивидуальный жилой дом"
(в случае принятия в качестве обеспечения залога прав требования по Договору участия в долевом строительстве жилья, поручительства Застройщика или поручительства юридического лица)
Процентная ставка на период строительства, годовых:
в российских рублях 14,50%
в долларах США, евро 13,00%
Тарифы по федеральной программе совместно с АИЖК
Срок кредитования от 1 до 10 лет от 10 до 20 лет от 20 до 30 лет
Процентная ставка по кредиту (годовых) при первоначальном взносе по кредиту, годовых:
– от 10% до 30% 13,5% 13,75% 14,00%
– от 30% до 50% 12,0% 12,25% 12,50%
– от 50% до 70% 10,75% 11,00% 11,25%
Расходы по получению ипотечного кредита в Банке:
Комиссия за рассмотрения заявления анкеты не взимается;
Комиссия за открытие ссудного счета (кроме программы АИЖК): 1% от суммы кредита, минимальная сумма комиссии 3000 руб. или 100 долларов США/евро, максимальная сумма комиссии 20000 руб. или 700 долларов США/евро - по программам Кредит на готовое жилье, Кредит на строящееся жилье, Кредит на улучшение жилищных условий; 1% от суммы кредита, минимальная сумма комиссии 7000 руб./250 долларов США/евро, максимальная сумма комиссии 30000 руб. или 1000 долларов США/евро - по программе Кредит на индивидуальный жилой дом;
Комиссия за предоставление отсрочки по возврату первого транша по программе Кредит на улучшение жилищных условий: 0,5 % от общей суммы первого транша и процентов, начисленных на него на момент его возврата;
Комиссия за выдачу кредита до государственной регистрации прав собственности на приобретаемое жилье: 5000 руб. или 200 долларов США/евро*;
Комиссия за открытие ссудного счета по программе АИЖК: 1,5% от суммы кредита; но не менее 3 000 руб.;
Комиссия за обналичивание денежных средств, в случае, если расчеты по сделке купли-продажи квартиры будут производиться через банковский сейф;
Аренда банковского сейфа, в случае, если расчеты по сделке купли-продажи квартиры будут производиться через банковский сейф;
Открытие аккредитива, в случае, если расчеты по сделке купли-продажи квартиры будут производиться с помощью аккредитива.
* Услуга по выдаче кредита до государственной регистрации прав собственности на приобретаемое жилье доступна в ряде регионов присутствия Банка. Уточнить информацию о предоставлении услуги в Вашем регионе Вы можете, позвонив в call-центр Банка по телефонам: 8-495-723-7777 - из Москвы, 8-800-200-55-20 - из других регионов (звонок бесплатный), либо обратившись в ближайший офис Банка.