Растет количество выданных кредитов, растет количество невозвращенных кредитов.
Дата: 19.10.2013
Рубрики: Кредиты наличными
Количество и объем кредитов, выданных физическим лицам, растет в геометрической прогрессии, но, в то же время, растет количество невозвращенных кредитов.
Банки утверждают, что причин для беспокойства нет, но аналитики говорят об искажении банками информации о количестве и объеме просроченных кредитов.
Большинство банков активно привлекают все новых клиентов, разрабатывая различные линейки кредитных продуктов и упрощая процедуру получения займа. По данным Центробанка с начала 2008 года общий объем выданных физическим лицам кредитов увеличился на 25% и составляет 3триллиона 729,8 миллиардов рублей.
При этом, доля кредитов выданных в рублях превышает долю кредитов выданных в валюте других стран в 8 раз, что свидетельствует о популярности среди населения именно рублевых кредитов.
Вместе с ростом количества выданных займов растет о количество просроченных кредитов. За 7 месяцев текущего года просроченная задолженность по кредитам увеличилась на 26,9%, что составляет 122,3 миллиарда рублей. Таким образом, доля просроченных кредитов составляет 3,3% от общей суммы выданных займов.
Аналитики сообщают, что количество невозвратных кредитов, выданных россиянам, растет быстрее объема выдаваемых кредитов. У разных кредитных организаций размеры невозвращенных кредитов различны. У банков, ориентированных на выдачу потребительских кредитов с упрощенной формой получения займа она значительно больше, чем у иных кредитных организаций.
Лидерами по доле невозвращенных займов по данным ЦЭА «Интерфакс» являются «Русский Стандарт» - 21,3%, ХКБФ – 19% и «Альфабанк» - 10%. Самый низкий процент невозвращенных кредитов у Газпромбанка – 0,2%, «ВТБ» - 0,8% и Сбербанка России -1,1%.
Как видите, именно у банков работающих с беззалоговыми и экспресс-кредитами процент задолженности по кредитам наивысший. На долю 10-15 банков, работающих в этом сегменте кредитного рынка, приходится около 60% объема задолженности физических лиц перед банками.
Несмотря на пугающую статистику, банки утверждают, что причин для беспокойства нет. По мнению аналитиков, уровень невозвратных кредитов не достигает критического уровня, когда величина просроченной кредитной задолженности превышает уровень рентабельности банка. На сегодня общая сумма невозвращенных кредитов находится на достаточно низком уровне по сравнению с общей суммой выданных населению кредитов.
Действительно, Центробанк в своей статистике учитывает как невозвращенные займы, так и просрочку менее 15 дней, которая не является в конечном итоге суммой невозврата. Такая «техническая» просрочка платежа добросовестными плательщиками является даже выгодной для банка, так как каждый банк зарабатывает на таких просрочках, вводя штрафные санкции. Именно поэтому опубликованная Центробанком цифра увеличения просроченной задолженности в 26,9%, является несколько необъективной, так как учитывает «технические» просрочки.
По мнению экспертов, банки начнут испытывать трудности, если сумма невозвращенных задолженностей достигнет отметки 7-10% от общей суммы выданных населению кредитов.
Бытует мнение о том, что некоторые банки, для того чтобы оставаться привлекательными в глазах клиентов, предоставляют необъективную информацию об общей сумме просроченных кредитов. Действительно путем пролонгирования выданных ранее займов, перепродажи просроченных займов коллекторским агентствам и другими способами можно достаточно длительное время скрывать информации о реальном размере просроченных кредитов.
Цетробанк выработал свою стратегию борьбы с практикой предоставления недостоверной информации путем повышения ставки рефинансирования и норм обязательного резервирования.
Для гармоничного и планомерного развития банковской системы необходимо четко прогнозировать уровень просроченных задолженностей. Банки понимают, что общее снижение темпов роста экономики, рост цен на коммунальные услуги и продукты первой необходимости ведут к ухудшению возвратности кредитов. Именно поэтому, они стали более ответственно и взвешенно подходить к вопросу выдачи кредитов, стремясь сократить риски.
По прогнозам аналитиков уровень просроченных кредитов будет расти еще некоторое время, после чего будет медленно, но постоянно снижаться. Предпосылками для такого сценария развития является активное заполнение базы бюро кредитных историй и развитие коллекторских агентств. Постепенно ситуация на банковском рынке достигнет той стадии, когда банки, активно пользуюсь сведениями кредитного бюро будут выдавать кредиты добросовестным заемщикам и списывать просроченные задолженности.
Сегодня ситуация в банковской сфере является достаточно стабильной. Не ожидается прихода новых банков, которые путем значительного снижения ставок по кредитам и отсутствием проверки платежеспособности кредитуемых лиц внесут некую долю хаоса в сложившуюся ситуацию. Отдельные, ныне существующие банки уже прошли этот путь и до сих пор выравнивают ситуацию с невозвратными кредитами. Банковский кризис оздоровил российскую кредитную систему, сделал ее более стабильной, прозрачной и цивилизованной.