Промсвязьбанк: Ипотека
Дата: 04.10.2013
Рубрики: Кредиты Банков
1.Цель кредитования:
Кредиты предоставляются на приобретение на первичном и вторичном рынке: отдельной квартиры в доме, отдельно стоящего жилого дома (коттеджа для постоянного проживания), сблокированного дома (таунхауса), на которые в установленном законом порядке может быть оформлено право собственности и которые свободны от требований третьих лиц.
2. Сумма кредита (лимита кредитной линии) на одного заемщика:
Минимальная – 300 000 рублей (10 000 долл. США, в случае предоставления кредита в Долларах США), при кредитовании недвижимости на первичном рынке – для Московской области и регионов – 240 000 рублей(8 000 долл. США, в случае предоставления кредита в Долларах США).
Максимальная – ограничивается платежеспособностью заемщика (созаемщиков) и стоимостью приобретаемой недвижимости:
По кредитам на приобретение недвижимости на первичном рынке – не более 85% от стоимости недвижимости.
По кредитам на приобретение недвижимости на вторичном рынке – не более 90% от стоимости недвижимости.
3. Срок кредитования
до 20 лет (240 месяцев).
4. Порядок получения кредита
Единовременно в полной сумме или траншами в соответствии с кредитным договором или договором об открытии невозобновляемой кредитной линии, путем перечисления денежных средств на счет заемщика в банке.
5. Порядок (график) погашения
Ежемесячно, платежами, рассчитанными по формуле аннуитетных платежей, путем безакцептного списания банком со счета заемщика в соответствии с графиком, с месяца следующего за месяцем предоставления кредита.
6. Наличие созаемщика и поручителя
Созаемщиками могут быть только супруг(-а) и близкие родственники (родители, дети) заемщика / супруга(-и) заемщика, удовлетворяющие требованиям банка. При этом требование по достаточности собственных средств, применяется к совокупному доходу созаемщиков. Если супруг(-а) не рассматривается в качестве созаемщика в виду невысокого уровня дохода, то в этом случае супруг(-а) выступает в качестве поручителя по кредиту. При наличии брачного контракта супруг(-а) может не являться созаемщиком и поручителем. Все залогодатели должны быть заемщиками.
7. Расчет максимально допустимой суммы кредита:
Сумма, предоставляемая по кредитному договору, является наименьшей из двух величин:
90% (85%) стоимости покупаемой недвижимости по отчету об оценке объекта недвижимости, произведенной специалистами банка или независимым оценщиком, или по договору участия в долевом строительстве и т.п., договору купли-продажи (купли-продажи и ипотеки);
суммы доступного кредита, рассчитанной исходя из доходов заемщика (созаемщиков) и срока кредитования.
8. Первоначальный взнос собственных средств заемщика:
По кредитам на приобретение недвижимости на первичном рынке – не менее 15% от стоимости недвижимости.
По кредитам на приобретение недвижимости на вторичном рынке – не менее 10% от стоимости недвижимости.
9. Досрочное погашение:
Для первичного рынка – без ограничения, при частичном досрочном погашении кредита осуществляется пересчет графика. По выбору клиента в графике либо сохраняется количество платежей, либо сумма ежемесячного платежа.
Для вторичного рынка –без штрафных санкций. Сумма одного частичного погашения основного долга по кредиту – не менее 10 000 рублей Российской Федерации (300 долларов США, в случае предоставления кредита в долларах США) не включая планового платежа. При этом, уменьшается размер ежемесячных платежей с сохранением количества платежей.
10. Требования к заемщику (созаемщикам):
Соответствие заемщика нижеприведенным требованиям не означает, что банк обязан выдать кредит на вышеуказанных условиях. Такое соответствие может лишь способствовать тому, чтобы банк принял положительное решение о выдаче кредита (по результатам рассмотрения заявления), но не является достаточным основанием для принятия такого решения.
Первичный рынок:
Кредиты предоставляются на приобретение недвижимости на первичном рынке, в согласованных банком объектах строительства.
Валюта кредита
российские рубли
Годовые процентные ставки на этапе строительства (до регистрации права собственности)
15%, при подтверждении доходов справкой по форме 2-НДФЛ или налоговой декларацией;
16%, при подтверждении доходов (одного из доходов) справкой по форме, рекомендуемой банком.
Годовые процентные ставки после регистрации права собственности
13%, при подтверждении доходов справкой по форме 2-НДФЛ или налоговой декларацией;
14%, при подтверждении доходов (одного из доходов) справкой по форме, рекомендуемой банком.
Комиссионное вознаграждение
Комиссия за открытие ссудного счета - 1% от суммы кредита, но не более 45 000 рублей.*
* при кредитовании в долларах США комиссия взимается в рублях Российской Федерации по курсу 30 руб.
Обеспечение по кредиту:
залог имущественных прав (прав требования) на период до регистрации права собственности заемщика / созаемщиков.
ипотека объекта недвижимости:
регистрируется после завершения строительства, регистрации заемщиком / созаемщиками права собственности на объект недвижимости (при ипотеке в силу договора) и заключения договора об ипотеке;
регистрируется после завершения строительства и одновременно с регистрацией заемщиком / созаемщиками права собственности на объект недвижимости (при ипотеке в силу закона).
поручительство супруга(-и), в случае если супруг(-а) не является созаемщиком.
Требования по страхованию
Страхование:
жизни, здоровья и потери трудоспособности заемщика / созаемщиков перед заключением кредитного договора (договора об открытии невозобновляемой кредитной линии);
объекта недвижимости по риску утраты и повреждения после завершения строительства и регистрации права собственности;
страхование риска утраты права собственности на объект недвижимости (титульное страхование), после регистрации права собственности.
Во всех договорах страхования выгодоприобретателем указывается банк. Оплата по договорам страхования осуществляется годовыми взносами, страховая сумма по договорам страхования определяется равной задолженности по основному долгу на начало периода оплаты (минимум один год), увеличенной на сумму подлежащих уплате в течение данного оплачиваемого периода процентов за пользование кредитом.
Программа «Жилье молодой семье»
Дополнительные требования к основным созаемщикам:
Супруги, возраст одного из которых не достиг 30 лет.
Максимальная сумма кредита - ограничивается платежеспособностью созаемщиков и стоимостью приобретаемой недвижимости:
По кредитам на приобретение недвижимости на первичном рынке - не более 85% от стоимости недвижимости.
Расчет максимально допустимой суммы кредита:
Сумма, предоставляемая по кредитному договору, является наименьшей из двух величин:
85% стоимости покупаемой недвижимости по отчету об оценке объекта недвижимости, произведенной специалистами банка или независимым оценщиком, или по договору участия в долевом строительстве и т.п.;
суммы доступного кредита, рассчитанной исходя из доходов созаемщиков и срока кредитования.
Кредиты предоставляются на приобретение недвижимости на первичном рынке, в согласованных банком объектах строительства.
Вторичный рынок - Квартира:
Кредиты предоставляются на приобретение отдельной квартиры в доме на вторичном рынке, находящейся в собственности у физического или юридического лица, индивидуального предпринимателя.
Выдача кредитов на приобретение недвижимости у родственников заемщиков, а также в собственность несовершеннолетних лиц не допускается.
Валюта кредита
российские рубли, доллары США
Годовые процентные ставки
Сумма ипотечного кредита
Валюта кредита
Ставки, % годовых
До 80% стоимости недвижимости
Рубли РФ
12,5%
Доллары США
11,5%
От 80% (включительно) до 90% стоимости недвижимости
Рубли РФ
13,0%
Доллары США
11,75%
Комиссионное вознаграждение
Комиссия за открытие ссудного счета - Комиссия за открытие ссудного счета - 1% от суммы кредита, но не более 45 000 рублей.*
* при кредитовании в долларах США комиссия взимается в рублях Российской Федерации по курсу 30 руб.
Обеспечение по кредиту
Ипотека приобретаемого объекта недвижимости.
Поручительство супруга(-и) в случае если супруг(-а) не является созаемщиком.
Требования по страхованию:
Страхование:
личное страхование заемщика / созаемщиков перед заключением кредитного договора;
имущественное страхование объекта недвижимости после регистрации права собственности;
страхование риска утраты права собственности на объект недвижимости (титульное страхование).
Во всех договорах страхования выгодоприобретателем указывается банк. Оплата по договорам страхования осуществляется годовыми взносами, страховая сумма по договорам страхования определяется равной задолженности по основному долгу на начало периода оплаты (минимум один год), увеличенной на сумму подлежащих уплате в течение данного оплачиваемого периода процентов за пользование кредитом.
Дополнительные офисы и филиалы банка, в которых можно получить консультацию и оформить ипотечную сделку
Получить консультацию и оформить ипотечную сделку можно в любом дополнительном офисе и филиале банка.
Вторичный рынок - Загородный дом:
Кредиты предоставляются на приобретение отдельно стоящего жилого дома (коттеджа для постоянного проживания), сблокированного дома (таунхауса) на вторичном рынке, находящегося в собственности у физического или юридического лица, индивидуального предпринимателя.
Выдача кредитов на приобретение недвижимости у родственников заемщиков, а также в собственность несовершеннолетних лиц не допускается.
Валюта кредита
российские рубли, доллары США
Годовые процентные ставки
Сумма ипотечного кредита
Валюта кредита
Ставки, % годовых
До 80% стоимости недвижимости
Рубли РФ
13,0%
Доллары США
12,5%
От 80% (включительно) до 90% стоимости недвижимости
Рубли РФ
14,0%
Доллары США
13,0%
Комиссионное вознаграждение
Комиссия за открытие ссудного счета - Комиссия за открытие ссудного счета - 1% от суммы кредита, но не более 45 000 рублей.*
* при кредитовании в долларах США комиссия взимается в рублях Российской Федерации по курсу 30 руб.
Обеспечение по кредиту
Ипотека приобретаемого объекта недвижимости.
Поручительство супруга(-и) в случае если супруг(-а) не является созаемщиком.
Требования по страхованию:
Страхование:
личное страхование заемщика / созаемщиков перед заключением кредитного договора;
имущественное страхование объекта недвижимости после регистрации права собственности;
страхование риска утраты права собственности на объект недвижимости (титульное страхование).
Во всех договорах страхования выгодоприобретателем указывается банк. Оплата по договорам страхования осуществляется годовыми взносами, страховая сумма по договорам страхования определяется равной задолженности по основному долгу на начало периода оплаты (минимум один год), увеличенной на сумму подлежащих уплате в течение данного оплачиваемого периода процентов за пользование кредитом.