Банк Союз: Кредитные карты

Банк Союз: Кредитные карты

Дата: 09.10.2013
Рубрики: Кредиты Банков


Кредитные карты
Кредитные карты Банка СОЮЗ – это простой и удобный способ воспользоваться кредитными средствами в любой момент, когда они Вам понадобятся. Чтобы приобрести понравившуюся вещь или оплатить дорогую поездку за границу, Вам не нужно копить деньги, Вы просто расплачиваетесь за товары и услуги своей кредитной картой, а потом постепенно выплачиваете Банку кредит.

Банк СОЮЗ выпускает кредитные карты ведущих платежных систем мира VISA International и MasterСard Worldwide с разрешенным овердрафтом и кредитные карты платежной системы Diners Club International с льготным периодом кредитования до 40 дней.

Кредитные карты Visa Int. и MasterСard Worldwide
С помощью кредитной карты VISA Int. или MasterСard Worldwide Вы сможете пользоваться собственными средствами, находящимися на Вашем карточном счете, а при необходимости, в любое удобное для Вас время, воспользоваться заемными средствами Банка в пределах установленного Вам лимита.

Кредитная линия по карте является возобновляемой, то есть средства, внесенные для погашения кредита, снова становятся частью кредитного лимита.

Преимущества кредитных карт Банка СОЮЗ:

возможность оперативного доступа к кредитным средствам в случае необходимости;
при снятии в банкоматах заемных денежных средств комиссия за снятие не увеличивается;
возможность увеличивать платежный лимит за счет собственных средств;
контроль за движением денежных средств по карте и управление своим счетом через систему «Интернет Сервис Банк» (за дополнительную плату);
sms-информирование обо всех проведенных с использованием карты операциях (за дополнительную плату).

Минимальные требования к заемщикам:

наличие постоянной регистрации в регионе территориального присутствия Банка;
осуществление трудовой деятельности в регионе территориального присутствия Банка;
возраст - от 22 до 55 лет;
наличие трудового стажа - не менее 1 года;
наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы - не менее 4 месяцев.

Как оформить кредитную карту?

Для оформления кредитной карты необходимо:

обратится в любой дополнительный офис Банка,
заполнить и подписать заявление на выпуск карты,
заполнить и подписать анкету клиента - кредитную заявку по форме Банка,
предоставить паспорт, а также документы в соответствии с выбранной схемой кредитования.

В течение 2-х дней Банк примет решение об установлении Вам кредитного лимита к имеющемуся карточному счету или установит кредитный лимит к новой выпущенной для Вас карте.

Вашей кредитной картой может стать любая из международных банковских карт:

VISA Electron/Maestro,
VISA Classic/MasterСard Standard,
VISA Gold/MasterCard Gold,
VISA Platinum.

Вы можете воспользоваться кредитом в форме овердрафта с частичным ежемесячным погашением или кредитом в форме овердрафта с полным погашением в течение 2-х месяцев.

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ
Кредит в форме овердрафта по карточному счету карт VISA/MasterCard с частичным ежемесячным погашением (схема 1) Кредит в форме овердрафта по карточному счету карт VISA/MasterCard с полным погашением (для клиентов с подтвержденным доходом) (схема 2)
для клиентов с неподтвержденным, либо косвенно подтвержденным доходом для клиентов с подтвержденным доходом
Процентная ставка, % годовых 28% в руб./24% в $, €
22% в руб./18% в $, €
Основная: 22% в руб./18% в $, €
Прогрессивная: 50% в руб./ 30% в $, €
Максимальный срок непрерывной ссудной задолженности 2 года
2 месяца
Максимальная сумма кредитного лимита 150 000 руб./ $ 5 000/ 5 000 €
300 000 руб./ $ 10 000/ 10 000 €; 1 500 000 руб./$ 50 000*
Комиссия за открытие кредитного лимита 0
2% от установленной суммы лимита единоразово** -
Условия погашения Ежемесячно платежами в сумме не менее 10% от общей суммы задолженности на расчетную дату (5 число каждого месяца) + проценты, причитающиеся к оплате на расчетную дату. В размере 100% от суммы задолженности не позднее 2-х месяцев с даты возникновения непрерывной ссудной задолженности. За первый календарный месяц проценты за пользование кредитом начисляются по Основной процентной ставке, за второй календарный месяц – по Прогрессивной процентной ставке.
Штрафная неустойка 0,5% от суммы недоперечисленных средств за каждый день просрочки перечисления средств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату погашения В размере Прогрессивной процентной ставки
Минимальный пакет документов заявление на выпуск карты
паспорт
анкета клиента - кредитная заявка
любой второй документ из списка: водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет и пр. заверенная копия трудовой книжки, справка по форме 2-НДФЛ или выписки с банковских счетов за последние 6 месяцев

* только для карт VISA Platinum;
** для карт VISA Platinum не предусмотрено; для клиентов с положительной кредитной историей в Банке не предусмотрено. Кредитная история клиента оценивается как положительная, если клиент своевременно выполнял обязательства по погашению задолженности по раннее полученным кредитам за последние 6 месяцев.

Как погашать задолженность по кредиту?

Вы можете в любой момент частично или полностью погасить задолженность по кредиту. Уточнить размер необходимого платежа Вы можете по телефону круглосуточной справочной службы Банка (495)729-5555 или по телефону (495)725-3346 (доб. 50-58).

Кредит в форме овердрафта с ежемесячным частичным погашением (схема 1).
Погашение кредита и начисленных процентов осуществляется в течение расчетного периода, начинающегося с 6-го (шестого) числа каждого месяца, и равного 1 (одному) календарному месяцу. Платеж должен составлять – не менее 10 % от суммы задолженности и процентов, причитающихся к оплате на расчетную дату (5-е число каждого месяца).

Например, Банк установил лимит овердрафта в размере 30 000 руб.
05.05.07г. Вы пополнили свой карточный счет на сумму 30 000 руб.
Итого, расходный лимит по карте составил 60 000 руб.
06.05.07г. Вы совершили покупку на сумму 25 000 руб.,
10.05.07г. сняли наличные в размере 10 000 руб.
На 05.06.07г. Банком фиксируются минимальная сумма платежа в размере 500 руб. (10% от использованных кредитных средств – 5 000 руб.) и начисленные проценты по ставке 22% – 78,36 руб.

Для выполнения условий договора Вам необходимо в период с 06.06.07г. по 05.07.07г. (включительно) внести на карточный счет сумму в размере 578,36 руб.

Кредит в форме овердрафта с полным погашением (схема 2).
Срок непрерывной ссудной задолженности не должен превышать два месяца. За первый календарный месяц пользования кредитом проценты начисляются по основной ставе (22% годовых), за второй календарный месяц – по прогрессивной ставке (50% годовых). В течение срока действия карты Вы продолжаете пользоваться неизрасходованными средствами от первоначально предоставленного Вам лимита.

Например, Банк установил лимит овердрафта в размере 30 000 руб.
05.05.07г. Вы пополнили свой карточный счет на сумму 30 000 руб.
Итого, расходный лимит по карте составил 60 000 руб.
06.05.07г. Вы совершили покупку на сумму 25 000 руб.,
10.05.07г. сняли наличные в размере 10 000 руб.
Ваша фактическая задолженность перед Банком составила 5 000 руб.
В срок до 10.06.07г. проценты будут начисляться на фактическую задолженность (5 000 руб.) по основной ставке - 22%.

Однако, если Вы до 10.06.07 г. не погасили указанную задолженность или погасили ее частично, то на фактическую задолженность по кредиту (на 5 000 руб.) с 10.06.07 по 10.07.07 гг. начисляются проценты по прогрессивной ставке – 50%.

Способы погашения задолженности по кредиту:

через банкоматы с функцией приема денежных средств (cash-in) Банка. Комиссия за операции не взимается. Прием наличных денежных средств осуществляется в рублях и долларах США;
через кассу в любом дополнительном офисе Банка;
переводом на карточный счет с другого счета.

Diners Club International
Diners Club International – доступ в мир престижа и комфорта

АКБ «СОЮЗ» предлагает Вам стать держателем элитной карты Diners Club International, работающей по принципу отложенного платежа. Кредитная карта Diners Club International с grace period (льготным периодом) является первой на российском рынке пластиковых карт. Это значит, что Вы не платите никаких процентов в течение grace period. Вы тратите деньги в течение месяца, затем Вам выставляется счет на потраченную сумму. В случае непогашения задолженности в установленный срок, указанный в выписке за отчетный период, Банк предоставляет держателю карты DCI овердрафт на один календарный месяц под 18% годовых.

Погашение задолженности осуществляется путем внесения наличных денежных средств или безналичным переводом на счет Клиента, открытом в любом из отделений Банка.

Для расчетов по карте DCI АКБ "Союз" открывает счет в долларах США. Карта выпускается сроком действия на 2 года.

Сегодня мир Diners Club International – это особый мир престижа, комфорта и безопасности. Держателю стоит только захотеть – и все его желания исполнятся в лучших авиакомпаниях, гостиницах, магазинах и ресторанах. Аренда автомобиля или бронирование гостиницы при использовании карты становятся легким и приятным занятием.

В сервисный пакет карты входит:

доступ в сеть эксклюзивных салонов Diners Club в крупнейших аэропортах и бизнес-центрах мира;
страхование и помощь во время поездок за рубеж и по России (сумма страхового покрытия достигает 150 000 долларов США при поездке за рубеж и 25 000 долларов США при поездке по России и странам СНГ);
бонусная программа – каждая потраченная по карте сумма дает возможность набирать бонусные баллы и конвертировать их в призы;
SMS-информирование, позволяющее в режиме реального времени получать информацию обо всех проведенных с картой операциях;
круглосуточная информационная поддержка.
За дополнительную плату держателю карты предоставляются следующие услуги:

организация деловых и туристических поездок внутри страны и за рубежом, заказ и доставка билетов, бронирование гостиниц, аренда автомобилей, составление индивидуальных маршрутов поездок и многое другое (Diners Travel Club);
Fast Track – ускоренное прохождение всех аэропортовых формальностей перед вылетом или после вылета в Шереметьего-2;
защита карточки от несанкционированного использования, предусматривающая немедленную блокировку карты в случае ее потери или кражи, оплату экстренных расходов;
выписка on-line, позволяющая в режиме реального времени получать информацию обо всех проведенных с картой операциях.

При оформлении кобрендовых благотворительных карт "Diners Club International - WWF" Вы сможете не только пользоваться сервисным пакетом международного клуба, но и внести посильный вклад в программу международной природоохранной организацией WWF по спасению амурского тигра и дальневосточного леопарда, находящихся на грани вымирания. 30$ ежегодно и 0,5% от суммы каждой покупки, совершенной с помощью такой карты, будет перечисляться непосредственно в фонд благотворительной программы, стоимость покупки при этом не изменится.

В случае размещения страхового депозита в Банке "Союз"

Минимальные требования к Заемщику:

Возраст - от 18 лет;

Наличие постоянной регистрации в РФ.

Минимальный пакет документов:

Заявление на открытие банковского счета и предоставление международной банковской карты DCI.

Копия паспорта Клиента.

Условия размещения страхового депозита
Срок 27 месяцев (срок действия карты + 3 месяца)
Ставка по ставке вклада до востребования;
по договорам кредита в форме овердрафта по карточному счету со страховым депозитом заключенных до 10.09.2007, начисление процентов на страховой депозит осуществляется в соответствии с условиями указанного договора.
Валюта доллары США
Начисление процентов Ежемесячно
Выплата процентов Ежеквартально

Лимит расходования средств по карте от $500 до $50000, (составляет 95% от суммы страхового депозита).

Без размещения страхового депозита в Банке "Союз"

Минимальные требования к Заемщику:

Возраст - от 22 до 55 лет.

Наличие постоянной регистрации в регионе территориального присутствия Банка.

Документальное оформление взаимоотношений с работодателем (запись в трудовой книжке, трудовой контракт).

Трудовая деятельность должна осуществляться в регионе территориального присутствия Банка.

Наличие трудового стажа - не менее 2 лет (наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы - не менее 4 месяцев).

Минимальный пакет документов:
1. Заявление на открытие банковского счета и предоставление международной банковской карты DCI.
2. АНКЕТА КЛИЕНТА – кредитная заявка.
3. Копия паспорта Клиента.
4. Трудовая книжка (копия всех страниц, заверенная работодателем).
5. Справка о размере дохода, официально проходящего по бухгалтерии компании по форме 2-НДФЛ либо выписки с банковских счетов за последние 6 месяцев.