Выдача кредитов на ремонт квартиры
Дата: 04.10.2013
Рубрики: Кредиты наличными
Если вы хотите сделать ремонт, но ваши желания превосходят ваши возможности - это еще не повод себя ограничивать. Воспользовавшись кредитом на ремонт квартиры, вы сможете воплотить свои идеи уже сегодня.
Возможные варианты получения кредита на ремонт:
Самый простой из них - взять нецелевой кредит на неотложные нужды. Процедура его получения уже стандартизована и отлажена: подаете кредитную заявку-анкету, собираете пакет требуемых документов (обычно, это паспорт, копия трудовой книжки и справка о доходах по форме 2-НДФЛ или иной, установленной банком) и ожидаете решения банка.
Подать заявление можно и через Интернет на сайте банка, там же обычно указан список необходимых документов, варианты и условия кредитов. Прямо там с помощью специального калькулятора можно рассчитать сумму кредита, на которую можно претендовать и познакомиться с договором.
Заявка обычно рассматривается от двух-трех дней до недели. При положительном решении вы подписываете договор и получаете деньги – наличными в кассе или на свой счет.
У каждого банка свои варианты расчета предлагаемой вам максимальной суммы кредита, в основном ее величина зависит от вашего дохода и выбранного вами варианта кредита. Одалживая крупные суммы, банк может потребовать поручительства одного, двух физических или юридических лиц или залога имущества. Обычные условия потребительского кредита: срок до пяти лет, процентная ставка от 12% до 20% в рублях или валюте, суммы в среднем до 30-50 тыс. руб. Более крупные суммы от 500 тыс. руб. можно получить у нескольких наиболее крупных банков. Гасится кредит ежемесячно равными или дифференцированными платежами.
Основное достоинство нецелевого кредита в отсутствии необходимости отчитываться перед банком для чего берутся средства и упрощенный вариант рассмотрения кредитной заявки.
Если вас интересует крупная сумма и на длительный срок (от 10 лет), то стоит говорить о целевом кредите на ремонт. Подобный кредит рассматривается банком как ипотечный, а значит, потребует залога квартиры, обычно, той, в которой планируется осуществить ремонт.
Целевой кредит, в отличие от нецелевого, характеризуется более крупными суммами, более длительными сроками кредита и более низкими процентными ставками - 10-17% годовых, но предполагает более сложную процедуру оформления и более строгую проверку платежеспособности заемщика.
Придется запастись терпением и собрать пакет порядка 10 документов, в том числе выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и заключение об оценке недвижимости. В зависимости от выбранного банка и ваших возможностей можно рассчитывать на займ от $1 тыс. до $100 тыс. Средние ставки по кредитам на ремонт сегодня – 16-19% в рублях и 11-14% в долларах и евро. К этому добавьте разовую комиссию в размере 1-2% от размера ссуды или ежемесячную – 0,1-0,5% от остатка по кредиту. Заемщик должен застраховать и залоговую недвижимость (за исключением земли), и себя. Это обойдется в 0,2-0,3% от стоимости залога или около 0,3% от суммы кредита ежегодно. Некоторые банки страхуют жизнь заемщика только при длительном кредитовании. Нотариальное оформление договора – это еще 0,1% от его суммы. Плюс услуги оценщика. Если вы взяли кредит на ремонт в рублях и планируете вернуть его за 2 года, то переплатить придется в среднем 40% сверх одолженных средств.
Получение целевого кредита по ипотечной программе предусматривает, что заемщик использует часть собственных денег обычно от 10 до 40 % предполагаемой стоимости ремонта. Причем, кредитную сумму банк может выдавать частями, например 50% сразу, а оставшуюся сумму после подтверждения целевого использования ранее выделенных средств счетами или актами о выполненных работах.
Изредка банки предоставляют целевой кредит на ремонт без залога недвижимости суммой до 750 тыс. руб. В этом случае вам понадобится поручительство двух физических лиц.
Для выделения целевого кредита на ремонт, банк требует предоставления на проверку сметы на проведение работ или договора с подрядчиком. Эти данные нужны для более взвешенной оценки стоимости работ и расчета суммы возможного кредита. Причем некоторые банки оговаривают список приемлемых строительных компаний-партнеров и магазинов для покупки стройматериалов. Такие требования оправдываются необходимостью контроля за использованием по назначению целевого кредита, выдаваемого на льготных условиях и важностью защиты от недобросовестных заемщиков.
Таким образом, если же вам нужно просто отремонтировать квартиру, попробуйте обойтись кредитом на неотложные нужды. А целевой кредит оправдает себя, если речь идет о перестройке коттеджа, крупном ремонте или строительстве нового дома.