Петрокоммерц: Ипотека
Дата: 04.10.2013
Рубрики: Кредиты Банков
Объект кредитования
Приобретаемые у физических или юридических лиц квартиры с оформленными (зарегистрированными) правами собственности в многоквартирных жилых домах, расположенных на территории Российской Федерации.
Валюта кредита
Российские рубли, доллары США, евро.
Срок кредита
От 12 до 360 месяцев (от 1 года до 30 лет) .
Процентные ставки
Процентные ставки по кредитам, % годовых*
Валюта Процентная ставка, % годовых
До 10 лет (вкл) От 10 до 20 лет (вкл) Свыше 20 лет
Долл. США, Евро 10,5 11 11,5
Рубли РФ 11 11,5 12,25
*В случае декларирования доходов (одного из доходов) справками отличными от выписок по "зарплатным" карточным счетам, открытым в ОАО Банк "Петрокоммерц" или по форме 2-НДФЛ, размер процентной ставки увеличивается на 0,5% по валютным кредитам и на 1% по рублевым кредитам.
Минимальная сумма кредита
В Головном офисе и Дополнительных офисах, расположенных в Москве и Московской области: 600 тыс. рублей или эквивалент в долларах США/евро.
В Филиалах: 250 тыс. рублей или эквивалент в долларах США/Евро
Максимальная сумма кредита
- Не более 90% от стоимости Квартиры (величина Const) - в случае если Заемщик предполагает производить погашение кредита и процентов дифференцированными платежами;
- Не более 80% от стоимости Квартиры (величина Const) - в случае если Заемщик предполагает производить погашение кредита и процентов аннуитетными платежами и/или декларирует свои доходы личным заявлением;
Обеспечение кредита
Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по возврату Ипотечного кредита и уплате начисленных по нему процентов является:
а) поручительство супруга Заемщика (если супруг НЕ является Созаемщиком);
б) залог (ипотека) Банку приобретаемой за счет кредитных средств квартиры, возникающий на основании ст. 77 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации права собственности Заемщика/ и супруги Заемщика на квартиру или залог имеющейся недвижимости (в т.ч. принадлежащей третьим лицам), залоговая стоимость которой полностью покрывает сумму Ипотечного кредита;
Требования к приобретаемому на кредитные средства Жилому помещению с оформленными правами собственности:
Приобретаемое на кредитные средства Жилое помещение – Квартира, являющаяся залоговым обеспечением по Ипотечному кредиту, должна удовлетворять следующим требованиям:
иметь отдельную от других квартир кухню и санузел. Коммунальная квартира в залог принимается, если Заёмщиком приобретаются в собственность все комнаты коммунальной квартиры, передаваемой впоследствии в залог (ипотеку) целиком в виде отдельной квартиры;
должна быть подключена к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь квартиры, либо иметь автономную систему жизнеобеспечения;
должна быть обеспечена горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни;
должна иметь исправное состояние сантехнического оборудования, а также дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах);
должна быть свободна от каких-либо ограничений (обременений) прав на него, в т.ч. прав третьих лиц;
в случае приобретения квартир во вновь построенных домах либо в сельской местности допускается отсутствие сантехнического оборудования и внутренней отделки;
право собственности должно быть подтверждено соответствующими документами (свидетельством о праве собственности, зарегистрированным договором купли-продажи жилого помещения, договором мены и т.д.), оформленными в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ;
не допускается приобретения части Жилого помещения (доли);
не допускается приобретение Жилого помещения/части Жилого помещения (доли), правами собственности на которое обладают близкие родственники Заемщика/ Созаемщика.
Здание, в котором расположено Жилое помещение - квартира, должно отвечать следующим условиям и требованиям:
не находиться в аварийном состоянии;
не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
не подлежать сносу;
не относиться к домам сносимых серий;
иметь возраст не более 30 лет; если дом старше 30 лет (в т.ч. так называемая «хрущёвка»), то он должен:
находиться в хорошем состоянии и иметь исправные коммуникации, либо пройти реконструкцию и/или капремонт;
располагаться в микрорайоне повышенного спроса*.
* Жильем, расположенным в микрорайонах повышенного спроса, считать:
- для кредитования в Москве и Московской области – жилье, расположенное в г. Москве;
- для кредитования в регионах – жилье, расположенное в центральной черте города/ элитных районах.
Требования к оценке Квартиры, передаваемой в залог (ипотеку) Банку
Стоимость недвижимости определяется на основе оценки независимого оценщика, лицензированного и/или сертифицированного в соответствии с действующим законодательством РФ и аккредитованного Банком.
Оценщик должен предоставить подробное описание предмета ипотеки и оценку его рыночной стоимости. Оценщик определяет текущую рыночную стоимость объекта на дату проведения оценки, основываясь на анализе всей полученной информации на основе требований и по методологии Российского общества оценщиков.
Оценщик предоставляет отчет о результатах оценки, который должен по своему содержанию соответствовать требованиям Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» №135-ФЗ от 29.07.1998 г. и Стандартам оценки, обязательным к применению субъектами оценочной деятельности, утвержденным Постановлением Правительства РФ №519 от 06.07.2001 г.
Залоговая стоимость имеющейся недвижимости, передаваемой в залог (в т.ч. принадлежащей третьим лицам), определяется путем корректировки рыночной стоимости предмета залога с применением залогового коэффициента 0,8-0,9.
Залоговый коэффициент для определения залоговой стоимости других ликвидных активов устанавливается решением кредитного комитета Головного банка.
Комиссионные сборы Банка
Разовый сбор за выдачу ипотечного кредита:
- в Головном офисе и Дополнительных офисах, расположенных в г. Москве и Московской области, - 10 000 рублей;
- в Филиалах - 1% от суммы кредита, но не более 25 000 рублей.
Размер и сроки платежей в погашение кредита и процентов
- Погашение кредита и уплата начисленных на кредит процентов осуществляется Заемщиком ежемесячно дифференцированными платежами (основной долг равными долями, проценты – на остаток) или аннуитетными платежами (равновеликими суммами, включающими в себя проценты, начисленные Банком за платежный период, и часть основного долга);
- Расчеты размеров платежей проводятся в соответствии с «Порядком ипотечного жилищного кредитования физических лиц в ОАО Банк «Петрокоммерц» на приобретение квартир с оформленными правами собственности» (с учетом изменений и дополнений);
- Досрочное погашение по кредиту допускается без ограничений как полностью, так и частично, на основании письменного заявления Заемщика.
Проценты на просроченную задолженность по кредиту
В размере процентной ставки, установленной за пользование кредитом по кредитному договору.
Пени при возникновении просроченной задолжености по кредиту
В размере процентной ставки, установленной за пользование кредитом по кредитному договору.
Пени за просрочку уплаты суммы процентов
0,1% за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа по процентам.
Минимальные требования к Заемщикам
Заемщик/Созаемщик-супруг должен удовлетворять всем нижеприведенным требованиям:
Возраст Заемщика/Созаемщика-супруга не должен быть менее 22 лет, но и не должен превышать 60 лет на момент окончания срока возврата кредита (для мужчин) и 55 лет на момент окончания срока возврата кредита (для женщин).
Заемщик/Созаемщик-супруг должен постоянно проживать (иметь регистрацию по месту жительства) на территории, входящей в зону присутствия Банка;
Заемщик/Созаемщик-супруг должен иметь основное место работы на территории, входящей в зону присутствия Банка;
Заемщик/Созаемщик-супруг должен иметь непрерывный трудовой стаж на текущем основном месте работы не менее 6 месяцев;
Заемщик/Созаемщик-супруг не должен иметь текущей (активной) просроченной задолженности перед Банком;
Заемщик/Созаемщик-супруг не должен иметь негативной кредитной истории по действующим и погашенным кредитам в Банке (случаи просрочки длительностью более 10 календарных дней 3 и более раз за последние 3 года); < li> Заемщик/Созаемщик-супруг должен предоставить документы в соответствии с требуемым перечнем.
Кредит не предоставляется:
находящимся под следствием (в соответствии с действующим УПК РФ);
имеющим не погашенную судимость, в т.ч. осужденным условно;
недееспособным лицам или лицам с ограниченной дееспособностью;
состоящим на постоянном учете у психиатра (нарколога).
В случае если Созаемщик-супруг не удовлетворяет любому из вышеприведенных требований доход Созаемщика-супруга в расчет не принимается.
Требования Банка по страхованию ипотечных кредитных сделок
Для получения ипотечного жилищного кредита Заемщик должен осуществить в пользу Банка страхование:
- жизни и риска потери трудоспособности Заемщика/и Созаемщика;
- риска утраты или повреждения предмета залога;
- риска утраты права собственности на приобретаемое Жилое помещение (в течение первых трех лет после предоставления кредита) (по решению уполномоченного коллегиального органа Банка
Основные условия страхования
Страхователем по Договорам страхования, а также застрахованным лицом по Договорам страхования должен являться Заемщик/и Созаемщик/ Залогодатель. Выгодоприобретателем по Договорам страхования должен являться Банк.
Сумма страхового возмещения на каждую конкретную дату периода кредитования должна быть не менее остатка ссудной задолженности, увеличенного на 10 (Десять) процентов.
Срок действия Договоров страхования должен быть не менее срока Кредитного договора плюс 3 (три) месяца.
Срок действия договора страхования риска утраты права собственности на приобретаемое Жилое помещение должен составлять не менее 3 (Трех) лет.
Страховые премии должны выплачиваться либо единовременным платежом за весь срок страхования, либо периодически – ежегодной (полугодовой) уплатой в течение срока действия Договора страхования.
Страхование осуществляется за счет средств Заемщика в уполномоченных Банком страховых компаниях.