Петрокоммерц: Автокредит
Дата: 04.10.2013
Рубрики: Кредиты Банков
Объект кредитования
Объектами кредитования являются:
Приобретенные в любом Автосалоне, размещенном в регионе, входящем в Зону присутствия Банка:
новые транспортные средства (автомобили категории "В", год выпуска которых совпадает с текущим или предшествующим годом) отечественного и иностранного производства,
подержанные транспортные средства иностранного производства сроком эксплуатации не более 4-х лет от даты выпуска
и устанавливаемое на транспортные средства дополнительное оборудование (с учетом монтажа).
Сумма первого страхового взноса при приобретении автомобиля и заключении договора страхования приобретаемого автомобиля от риска ущерба и угона (хищения) в уполномоченных Банком страховых компаниях (в случаях, предусмотренных настоящей Программой).
Наличие соглашения с Автосалоном
Нет
Валюта кредита
Российские рубли, доллары США.
Срок кредита
1, 2, 3, 4, 5 лет.
Для Головного офиса и Дополнительных офисов, расположенных на территории г. Москвы и Московской области, устанавливается следующее ограничение: в случае приобретения автомобиля стоимостью до 15 000 долларов США (включительно) (с учетом дополнительного оборудования) - срок кредитования - 1, 2, 3 года.
Минимальная сумма кредита
100 000 рублей или 3 000 долларов США
- в филиалах Банка.
300 000 рублей или 10 000 долларов США
- в Головном офисе и Дополнительных офисах, расположенных на территории г. Москвы и Московской области
Максимальная сумма кредита
4 500 000 рублей или 150 000 долларов США.
При этом доступная каждому конкретному Заемщику максимальная сумма кредита определяется индивидуально в соответствии с установленной методикой.
Минимальный размер собственных средств (первоначальный взнос)
Не менее 10% стоимости автомобиля (с учетом дополнительного оборудования).
Включение размера первого страхового взноса в сумму кредита при заключении договора страхования приобретаемого Автомобиля от риска ущерба и угона (хищения) в уполномоченных Банком страховых компаниях возможно в следующих случаях:
при внесении Заемщиком 30% и более собственных средств в оплату стоимости автомобиля;
при внесении Заемщиком от 20% (вкл.) до 30% собственных средств в оплату стоимости автомобиля при кредитовании на срок не более 4-х лет;
при внесении Заемщиком от 10% (вкл.) до 20% собственных средств в оплату стоимости Автомобиля при кредитовании на срок не более 3-х лет.
Процентные ставки
Рубли РФ*
Срок Размер первоначального взноса
От 10% (вкл.) до 20% (вкл.) От 20% до 50% (вкл.) Свыше 50%
1 год 14,0% 13,0% 12,0%
2 года 15,0% 14,0% 13,0%
3 года 16,0% 15,0% 14,0%
4 или 5 лет 17,0% 16,0% 15,0%
* В случае представления справки о доходах, отличной от справки по форме 2-НДФЛ, ставка по кредитам в рублях РФ увеличивается на 1,5%.
В случае если для расчета размера кредита используется совокупный доход Заемщика и Созаемщика-супруга, при этом хотя бы одним из них в качестве документа, подтверждающего доходы, представлен документ, отличный от справки по форме 2-НДФЛ, применяется процентная ставка, установленная для категории Заемщиков, не подтвердивших свои доходы справкой по форме 2-НДФЛ.
Доллары США**
Срок Размер первоначального взноса
От 10% (вкл.) до 20% (вкл.) От 20% до 50% (вкл.) Свыше 50%
1 год 10,5% 10,0% 9,5%
2 года 11,0% 10,5% 10,0%
3 года 11,5% 11,0% 10,5%
4 или 5 лет 13,0% 12,5% 12,0%
** - в случае предоставления справки о доходах, отличной от справки по форме 2-НДФЛ, ставка по кредитам в долларах США увеличивается на 1%.
В случае если для расчета размера кредита используется совокупный доход Заемщика и Созаемщика-супруга, при этом хотя бы одним из них в качестве документа, подтверждающего доходы, представлен документ, отличный от справки по форме 2-НДФЛ, применяется процентная ставка, установленная для категории Заемщиков, не подтвердивших свои доходы справкой по форме 2-НДФЛ.
Единоразовая комиссия (плата) за ведение ссудного счета
Для кредитов в рублях РФ:
при сумме кредита до 900 000 рублей (включительно) - 3 000 рублей;
при сумме кредита свыше 900 000 рублей - 6 000 рублей.
Для кредитов в долларах США:
при сумме кредита до 30 000 долларов США (включительно) - 100 долларов США;
при сумме кредита свыше 30 000 долларов США - 200 долларов США.
Размер и сроки платежей в погашение кредита и процентов
Погашение кредита и уплата начисленных на кредит процентов осуществляется Заемщиком ежемесячно дифференцированными платежами (ежемесячная уплата фиксированной доли основного долга и фактической суммы начисленных процентов за соответствующий платежный период).
Все платежи по погашению части основного долга и начисленных процентов осуществляются Заемщиком не позднее числа, равного числу календарной даты заключения Кредитного договора. Средства в размере установленного Кредитным договором платежа Заемщик должен зачислять на свой счет в Банке.
Досрочное погашение кредита
Досрочное погашение по кредиту допускается без ограничений как полностью, так и частично, на основании письменного заявления Заемщика.
Способ начисления процентов
Ежедневно на остаток ссудной задолженности за фактическое время пользования кредитом.
Повышенные проценты, начисляемые при просрочке основного долга по кредиту
Удвоенная процентная ставка, установленная за пользование кредитом по кредитному договору.
Пени за просрочку процентов
0,1% за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа по процентам
Минимальные требования к Заемщикам
Заемщик/Созаемщик-супруг должен удовлетворять всем нижеприведенным требованиям:
Возраст Заемщика/Созаемщика-супруга не должен быть менее 22 лет, но и не должен превышать 60 лет на момент окончания срока возврата кредита (для мужчин) и 55 лет на момент окончания срока возврата кредита (для женщин).
Заемщик/Созаемщик-супруг должен постоянно проживать (иметь регистрацию по месту жительства) на территории, входящей в зону присутствия Банка;
Заемщик/Созаемщик-супруг должен иметь основное место работы на территории, входящей в зону присутствия Банка;
Заемщик/Созаемщик-супруг должен иметь непрерывный трудовой стаж на текущем основном месте работы не менее 6 месяцев;
Заемщик/Созаемщик-супруг не должен иметь текущей (активной) просроченной задолженности перед Банком;
Заемщик/Созаемщик-супруг не должен иметь негативной кредитной истории по действующим и погашенным кредитам в Банке (случаи просрочки длительностью более 10 календарных дней 3 и более раз за последние 3 года);
Заемщик/Созаемщик-супруг должен предоставить документы в соответствии с требуемым перечнем.
Кредит не предоставляется:
находящимся под следствием (в соответствии с действующим УПК РФ);
имеющим не погашенную судимость, в т.ч. осужденным условно;
недееспособным лицам или лицам с ограниченной дееспособностью;
состоящим на постоянном учете у психиатра (нарколога).
В случае если Созаемщик-супруг не удовлетворяет любому из вышеприведенных требований доход Созаемщика-супруга в расчет не принимается.
Обеспечение кредита
Залог транспортного средства с передачей ПТС в Банк.
Обязательное поручительство супруги(а) Заемщика, если Заемщик состоит в зарегистрированном браке.
При определении залоговой стоимости автомобиля применяется коэффициент, равный 1, к стоимости автомобиля, определенной договором купли-продажи.
Страхование
Заключение договора страхования приобретаемого транспортного средства от риска ущерба и угона (хищения) в уполномоченных Банком страховых компаниях:
На срок до окончания срока действия кредитного договора;
Или на срок не менее 1 года независимо от срока действия кредитного договора с условием о ежегодной пролонгации договора страхования вплоть до окончания действия кредитного договора.
Условие страхования:
Договоры страхования заключаются в пользу Заемщика при условии, что страховое возмещение осуществляется Страховщиком в безналичном порядке путем перечисления денежных средств:
на расчетный счет СТО (Станций технического обслуживания, осуществляющих взаимодействие со Страховщиком) — в случае, если ущерб ТС не подпадает под определение "полной фактической или конструктивной гибели транспортного средства" и страховое возмещение составляет не более 75% от страховой суммы, определенной договором страхования;
на рублевый счет Заемщика, открытый в Банке, — в случае, если ущерб ТС подпадает под определение "полной фактической или конструктивной гибели транспортного средства" и страховое возмещение составляет 75% и более страховой суммы, определенной договором страхования, либо по обстоятельству угона (хищения) автомобиля. При этом Страховщик обязан уведомить Банк о перечислении страхового возмещения на счет Заемщика.
Вышеуказанные условия закрепляются в Соглашениях о сотрудничестве, заключаемых со страховыми компаниями, уполномоченными Банком.
Уполномоченные страховые компании
ОАО "КапиталЪ Страхование"
ОАО "КапиталЪ Страхование Жизни"
Группа "Альфа Страхование"
ОСАО "Ингосстрах"
"Ренессанс-Страхование"
ОАО "Согаз"
ЗАО "Страховая группа "Спасские ворота"
ОАО "ВСК"
ОАО "РОСНО"
ОАО "РЕСО-Гарантия"
ЗАО "Стандарт-Резерв"
ООО "Страховая компания "Согласие"
ОАО "Страховая компания "Прогресс-Гарант"
Страховая компания "Росгосстрах"
Список страховых компаний может быть расширен или сокращен.
Перечень документов, предоставляемых Заемщиком
Заявление-анкета.
Паспорт Заемщика (и копия паспорта супруги(а) Заемщика - при наличии супруги(а).
Дополнительно один из следующих документов Заемщика:
- водительское удостоверение,
- заграничный паспорт,
- военный билет,
- свидетельство о присвоении ИНН (постановке на учет в налоговом органе),
- свидетельство обязательного медицинского страхования,
- страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда.
Документ, подтверждающий доходы Заемщика/Созаемщика-супруга:
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (содержащая информацию за последние 6 месяцев).
В случае если Заемщиком/Созаемщиком-супругом не предоставлена справка о доходах по форме 2-НДФЛ, требуется предоставление копии трудовой книжки, заверенной ответственным сотрудником отдела кадров предприятия-работодателя (руководителем/главным бухгалтером — при отсутствии на предприятии-работодателе отдела кадров), а также справки о ежемесячных доходах Заемщика/Созаемщика-супруга за последние 6 месяцев в свободной форме, заверенной предприятием-работодателем или выписки по счету Заемщика/Созаемщика-супруга, на который поступает его заработная плата, за последние 6 месяцев, заверенная банком, в котором открыт данный счет.
Договор купли-продажи автомобиля, заключенный с автосалоном.
Счета на оплату автомобиля, дополнительного оборудования и его монтажа.
Копия ПТС автомобиля.
Договор страхования автомобиля от рисков угона (хищения) и ущерба.
Счет на оплату страховой премии (при необходимости).