Овердрафт для физических лиц
Дата: 17.09.2013
Рубрики: Кредитные карты
Овердрафт – это кредит, которым может воспользоваться заемщик, у которого появляется временная потребность в денежных средствах. Многими банками допускается овердрафт – перерасход кредитуемых средств. Разумеется, пользование кредитными ресурсами осуществляется под проценты, причем в данном случае повышенные. Общий срок овердрафтного соглашения обычно не превышает 6 месяцев. Срок, на который выдается овердрафт, обычно не превышает 30 дней. По пластиковой карте – до 50 дней.
Когда тратятся кредитные деньги – свободный лимит овердрафта уменьшается, когда на счет зачисляются деньги, то лимит овердрафта высвобождается и восстанавливается. Банки не требуют в обязательном порядке сразу осваивать весь лимит овердрафта, и держать его занятым в течение всего месяца или года. Кредит осваивается по мере необходимости и при первой же возможности погашается. Это значительно экономит расходы на оплату процентов по кредиту-овердрафту.
Кредит - овердрафт, как правило, предоставляется физическим лицам, открывшим в банке личный банковский счет, который привязан к дебетовой пластиковой карте или кредитной карте овердрафт. Кредитная карта овердрафт, значительно упрощает порядок освоения лимита овердрафт.
Кредитная карта овердрафт может оформляться:
- сотрудникам корпоративных клиентов банка, получающим зарплату на личный банковский счет, привязанный к пластиковой карточке. Здесь корпоративный клиент выступает как бы гарантом по кредиту (овердрафту) своих работников.
- вкладчикам банка. В некоторых банках, таких как, например, Промсвязьбанк, есть даже виды вкладов с одновременным оформлением кредитной карты овердрафт. Ведь как удобно, при появлении непредвиденной потребности в коротких деньгах, не расторгать договор на депозит, а воспользоваться кратковременным банковским овердрафтом, и не потерять проценты по депозиту.
Порядок оформления овердрафта в каждом банке устанавливается свой. Примерный перечень документов на получение кредита (овердрафта):
- заявка на кредит овердрафт,
- анкета ссудополучателя (заполняется на стандартных бланках банков)
- паспорт Гражданина РФ
- еще один документ, удостоверяющий личность. На выбор: заграничный паспорт, водительское удостоверение, ИНН, страховое свидетельство государственного пенсионного фонда, полис (карта) обязательного медицинского страхования.
- документ, подтверждающий наличие дохода клиента (несколько месяцев). Отдельные банки такой документ не требуют.
Кредит (овердрафт), как правило, выдается клиентам банка, соответствующим следующим требованиям:
- имеющим постоянную прописку и проживающим на территории, обслуживаемой выбранным банком,
- имеющим основное место работы на территории, обслуживаемой банком,
- имеющим непрерывный трудовой стаж (срок устанавливается банком)
- не имеющим просроченной ссудной задолженности перед банком.
Величина кредита - овердрафт для каждого клиента рассматривается и устанавливается банками индивидуально, исходя из среднемесячной зарплаты клиента и применяемой банком методики расчета лимита овердрафта. Отдельные банки устанавливают ограничения по максимальному лимиту овердрафта на одного заемщика.
К особенностям овердрафта можно отнести то, что «овердрафт требует осторожного отношения со стороны заемщика. Необходимо соизмерять свои расходы и доходы, четко планировать свой бюджет, чтобы избежать ситуации, когда существенная доля зарплаты частного лица регулярно уходит на обслуживание задолженности, возникшей в предыдущие периоды», – говорит Рустем Ибрагимов.
Кроме того, «проценты по овердрафту немного больше, чем по кредитам целевым или с обеспечением», – отметила начальник управления платежных средств банка «Союз» Ольга Тишинова.
Учитывая темпы развития различных видов кредитования в России, можно предположить, что вскоре такой тип кредитования, как овердрафт, будет пользоваться широким спросом у населения.