Добровольное Медицинское Страхование
Дата: 28.09.2013
Рубрики: Страхование
По договору добровольного медицинского страхования компания гарантирует клиенту организацию и финансирование медицинских услуг определенного перечня и качества в объеме страховой медицинской программы, а полис ДМС дает возможность получить качественную медицинскую помощь в различных лечебных учреждениях. Так, СК “Спасские ворота” сотрудничает среди прочего с лечебными учреждениями Медицинского управления делами Президента РФ, Минздрава РФ и Российской академии медицинских наук. Остальные солидные компании также стремятся к такому же сервису.
Заключить договор ДМС может любой дееспособный гражданин в отношении себя или в пользу третьих лиц. Но надо учитывать, что у каждой страховой компании существует ряд оговорок, позволяющих отказать в страховании. Как правило, на страхование не принимаются лица, состоящие на учете в наркологических, психоневрологических, туберкулезных и кожно-венерологических диспансерах, ВИЧ-инфицированные и граждане, имеющие злокачественные образования. При этом предварительный медицинский осмотр вовсе не является обязательным. “По усмотрению страховщика договоры могут заключаться как с предварительным медицинским освидетельствованием лиц, принимаемых на страхование, так и без оного”, - говорит генеральный директор СК “Коместра-Центр” Евгений Майборода.
Застраховавшись, Вы получаете страховой медицинский полис с указанием срока его действия и с приложением страховой программы и перечня учреждений, которые будут оказывать вам медицинские услуги.
Страховым случаем по ДМС является обращение застрахованного в течение срока действия договора в медицинское учреждение (из названных в перечне) при остром заболевании, травме и несчастных случаях за получением медицинских услуг, предусмотренных страховой программой. При этом в страховые программы обычно не включают нейрохирургические операции, протезирование и трансплантации, лечение туберкулеза, онкологических и некоторых других заболеваний.
В случае, если Вам показаны лечебно-диагностические мероприятия, выходящие за рамки выбранной программы ДМС, лечащий врач должен поставить Вас об этом в известность. Однако если застрахованный получил медицинские и иные услуги, не предусмотренные страховой программой, то страховщик вправе отказать в оплате расходов на лечение. Такое же право он имеет, когда услуги получены в медицинских учреждениях, не предусмотренных в договорах страхования. Так что следует обязательно уточнять, входит ли та или иная услуга в Вашу программу.
Размеры страховых взносов по ДМС устанавливаются на договорной основе. “При этом учитывают оценку вероятности заболевания страхуемого с учетом возраста, профессии и состояния здоровья”, - рассказывает генеральный директор “СО Зенит” Александр Кабанов.
Например, в СК “Спасские ворота” стоимость страховых программ для юридических и физических лиц колеблется в пределах от 2 500 до 150 000 руб. Средняя годовая стоимость страховой программы, включающей амбулаторно-поликлиническую помощь, стоматологию, скорую помощь и стационарную помощь, для коллектива численностью 50 человек составляет около 11 000 - 12 000 руб.
Существует два варианта оплаты медицинских услуг: по прикреплению и по факту обслуживания. Оплата медицинских услуг по прикреплению означает, что Вы оплачиваете страховой взнос и можете неоднократно обращаться за медицинской помощью. В этом случае стоимость фактического лечения может даже превзойти стоимость Вашего взноса, но в конце периода страхования страховой взнос не возвращается, даже если Вы не обращались в медицинское учреждение.
Оплата медицинских услуг по факту обслуживания означает, что стоимость лечения пропорциональна оказанным медицинским услугам. В течение года, возможно, внесение дополнительного взноса, если стоимость оказанных медицинских услуг оказалась выше первоначального взноса. Неиспользованные на медицинские цели средства в конце срока страхования засчитываются в счет следующего страхового взноса.
Довольно большое значение имеет выбор страховой компании. Не стоит делать ставку на дешевизну полиса, которая, как правило, означает, что в программу входит небольшой перечень услуг и большой список исключений.
Дополнять ли обязательное медицинское страхование добровольным - решать Вам. Все зависит от того, какой итоговый результат Вы хотите получить - лечение в районной поликлинике без каких либо дальнейших гарантий или же качественное обслуживание в медицинском учреждении хорошего уровня.
По материалам: Личные деньги