Рынок ипотеки
Дата: 15.10.2013
Рубрики: Аналитика по кредитам
Кредитором в ипотечных правоотношениях выступает лицензированный Центральным Банков РФ финансовый орган (банк).
Банк – это финансовая организация, которая сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями и отдельными лицами.
Деятельность банков регулируется в соответствии с Федеральным Законом "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 02.02.2006, с изм. от 03.05.2006).
На территории РФ насчитывается порядка 1 000 банков, большинство из которых предоставляют услуги ипотечного кредитования.
Кроме банков, в ипотечных правоотношениях принимают участие следующие типы организаций:
1) Оценщики
2) Риэлторы
3) Страховщики
4) Ипотечные брокеры
Оценщики
Оценщик имущества – юридическое лицо, обладающее подготовкой, опытом и квалификацией для оценки имущества.
Оценщики привлекаются в ипотечные правоотношения для определения и утверждение рыночной стоимости квартиры, являющейся объектом ипотечного залога.
Рыночная стоимость квартиры – это стоимость недвижимости, за которую ее можно продать в короткий срок. По итогам оценки, компания – оценщик выдает "отчет об оценке" необходимого формата.
Основная цель оценки имущества во время ипотечных правоотношений – определение соотношения выдаваемой заемщику денежной суммы со стоимостью квартиры (залога).
Риэлторы
Риэлтор – маклер по операциям с жильем или другими видами недвижимости. В ипотечных правоотношениях Риэлтор часто выполняют функцию поиска подходящей недвижимости и оформления ипотечных сделок.
Риэлтор не является обязательным звеном ипотечный схемы, соответственно банк не имеет право требовать его участия.
Страховые компании
Страховая компания – организационно обособленная структура, которая осуществляет заключение договоров страхования и их обслуживание. Является юридическим лицом. Страховая компания имеет своей целью удовлетворение страховых интересов, имеющихся в обществе.
Функции страховой компании в ипотечных правоотношениях:
1) Страхование недвижимости (квартиры), являющейся залогом;
2) Страхование жизни и трудоспособности заемщика;
3) Иные виды страхования, требуемые банком.
Говоря иными словами, страховая компания существенно уменьшает банковские риски посредством страховой деятельности.
Ипотечные брокеры
Ипотечный брокер – посредник между банком и заемщиком, специализирующийся на заключении ипотечных сделок.
Функции ипотечного брокера:
1) Предоставление консультативных услуг;
2) Помощь в оформлении ипотечного кредита.