Выбор кредитной карты
Дата: 20.09.2013
Рубрики: Кредитные карты
Перед тем, как сделать любую важную покупку, рассудительный потребитель всегда пытается максимально оценить предложение на рынке, выслушать взгляд экспертов, получить советы тех, кто уже приобрел подобный продукт и тому подобное.
Сегмент карт растет опережающими темпами. Конкуренция настолько сильна, считают эксперты, что дальнейшее улучшение условий выдачи карт и снижение тарифов неизбежны. Получить кредитку сегодня стало намного проще, чем несколько лет назад. В последнее время банки стали повышать максимальные суммы кредитов по картам. При этом снижаются процентные ставки, комиссии за снятие наличных, плата за выдачу и обслуживание карты.
Однако чем больше существует критериев, по которым можно ориентироваться в мире пластика, тем труднее клиенту сделать выбор.
Большинство российских банков работают с двумя наиболее распространенными во всем мире платежными системами – Visa и MasterCard. В нашей стране практически все учреждения, принимающие кредитки, берут и ту, и другую. Да и за рубежом, в общем-то, тоже. Так что в данном пункте особой разницы между ними нет.
Класс карт.
Обе системы выпускают карты трех вариантов: Electron/Electronic, Classic/Standard и Gold. Visa Electron и MasterCard Electronic в России часто используются для начисления зарплаты, но кредитными почти никогда не бывают. Visa Gold и MasterCard Gold считаются продуктом элитным. Бонусы по таким картам бывают более существенными, чем по их менее престижным собратьям, но зачастую эти мелкие выгоды перекрываются более высокими затратами на их обслуживание. Поэтому самыми популярными, выгодными и доступными для большинства граждан на данный момент являются Visa Classic и MasterCard Standard.
Еще один критерий – валюта, в которой номинирован карточный счет. Сегодня можно оформить кредитку в рублях, в долларах и в евро. Так что выбор зависит от того, где именно вы собираетесь ее использовать. Если в пределах России, разумеется, лучше всего и карточку заказывать рублевую. А если приходится часто бывать за границей, есть смысл подумать об инвалютном варианте, опять же, в зависимости от того, какие страны в приоритете. При желании можно выбрать и оба варианта, то есть две различные карты. Стоить отметить, что по инвалютным счетам проценты обычно чуть ниже, чем по рублевым, но, если использовать такую карту внутри страны, на конвертации вы потеряете гораздо больше, чем выиграете на разнице ставок.
Последний этап – выбор банка. Именно с ним сложнее всего определиться. Сегодня кредитки выпускают практически все банки, работающие с деньгами населения. Прежде чем бежать в какой-либо первый попавшийся банк нужно для начала сравнить условия хотя бы в нескольких банках. Тем более что в наш век высоких технологий сделать это можно сделать, не выходя из дома. Загляните на собственные сайты банков, почитайте отзывы на специализированных финансовых ресурсах.
На что следует обратить внимание?
Кредитный лимит. У хорошего банка должны быть достаточно четкие правила относительно того, как он устанавливается. По крайней мере, о том, какой кредитный лимит вам предоставят, неплохо знать до получения карты. Потому что иногда эта информация становится доступной только после ее активации. Представьте, вы попросили лимит в 50 тыс. рублей, а, получив и активировав карту, узнали, что вам дали всего 10 тысяч. И что на эти деньги можно купить? При этом банку вы уже задолжали за обслуживание, даже если не успели воспользоваться кредитом.
Проценты и комиссии. Любые комиссии сверх процентов за пользование кредитом, например, за ведение счета, просчитать простому человеку непросто: маркетологи не зря свой хлеб едят. Так что лучше, если никаких дополнительных комиссий нет вообще. Правда, данное правило не относится к снятию наличных денег через банкомат. В этом случае комиссия неминуема, хотя, опять же, величина ее бывает разной. Но тут важно помнить, что кредитная карта в принципе не предназначена для снятия “живых” денег, для этого есть потребительский кредит. А пластик предназначен именно для безналичных расчетов. Однако, если вы все же намерены время от времени прибегать к данной процедуре, неплохо будет подсчитать общее количество банкоматов у банка и оценить удобство их расположения. Также обратите внимание на то, какой штраф предусмотрен за просроченный минимальный платеж по кредиту. Обидно, если за просроченный рубль вам придется выложить несколько сотен рублей.
Дополнительные опции. Безусловным плюсом является наличие таких услуг, как sms-уведомление о каждой проведенной транзакции, желательно бесплатное, и интернет-банк, также по возможности бесплатный или недорогой. Наличие последнего может существенно облегчить сам процесс погашения задолженности.
Количество отделений банка и банкоматов. Рано или поздно деньги придется отдавать. Не поленитесь зайти в некоторые отделения и посмотреть наличие очередей. Также у банка могут быть банкоматы, способные не только выдавать, но и принимать наличные. Причем, несомненно, для душевного здоровья полезнее те банкоматы, что принимают купюры с их немедленным зачислением на счет, а не конверты.
Льготный период погашения задолженности. Такая опция, как уже было сказано выше, сегодня есть практически у всех банков.
Не забывайте, что заплатить придется и за сам факт оформления кредитной карты. Здесь тоже цены бывают разными, но, как правило, те кредитки, которые дают сразу, всем и бесплатно, в будущем оказываются самыми дорогими. А если все же жалко выкладывать $25-35 (обычно столько стоит Visa Classic и Master Card Standard), дождитесь специальной акции, которые время от времени проводят все банки. И тогда есть шанс оформить карточку бесплатно.